¿Cuánto cuesta los gastos de una hipoteca?

Mucha gente sigue creyendo que abrir una hipoteca cuesta miles de euros en gastos, pero eso cambió por completo en junio de 2019. Desde entonces la entidad financiera está obligada por ley a pagar la notaría, el registro de la propiedad, la gestoría y el impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD). Al comprador solo le queda la tasación (entre 300 y 600 €) y, a veces, la comisión de apertura. No confundas estos gastos con los de la compraventa de la vivienda, que van aparte.

La confusión es habitual porque hasta 2019 el cliente cargaba con la mayoría de los gastos de constitución de la hipoteca, que podían sumar entre el 1 y el 2 % del importe prestado. La reforma de la Ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario reequilibró ese reparto: hoy el único gasto ligado directamente al préstamo que el comprador paga obligatoriamente es la tasación, porque el banco necesita saber cuánto vale la garantía antes de conceder el dinero.

La tasación la realiza una sociedad homologada por el Banco de España y su coste depende del tipo y valor del inmueble; para un piso medio suele rondar los 300 a 400 €, subiendo en viviendas grandes o unifamiliares. Además, algunos bancos aplican una comisión de apertura, que puede ir del 0 al 2 % del capital, aunque cada vez más entidades la eliminan para captar clientes. Conviene sumar también las copias de la escritura que quiera el comprador y, si contratas seguros vinculados (hogar, vida), su prima anual, aunque estos no son técnicamente gastos de la hipoteca.

Desglose y precio por partida

Desglose y precio por partida

Partida	Precio
Tasación del inmueble	300 – 600 € (paga el cliente)
Comisión de apertura	0 – 2 % del capital (si la aplica el banco)
Notaría de la hipoteca	Paga el banco
Registro de la propiedad (hipoteca)	Paga el banco
Gestoría	Paga el banco
Impuesto AJD	Paga el banco
Copias de la escritura para el cliente	20 – 60 €

Gastos de la hipoteca frente a gastos de la compra

Es fundamental no mezclar dos cosas distintas. Los gastos de la hipoteca son los que genera el préstamo: tasación, comisión de apertura y las escrituras del propio crédito. Los gastos de la compraventa son los que genera adquirir la vivienda en sí: el impuesto de transmisiones o el IVA, la notaría y el registro de la escritura de compra. Estos últimos corren siempre a cargo del comprador y suelen suponer entre el 10 y el 12 % del precio del inmueble. Por eso, aunque abrir la hipoteca te cueste apenas unos cientos de euros, comprar la casa con financiación exige ahorros: la entrada (en torno al 20 %) más ese 10-12 % de impuestos y trámites. Planifica ambos conceptos por separado para no llevarte sorpresas en la firma ante notario.

Quién paga cada gasto desde 2019

Concepto	Responsable
Tasación	Cliente
Comisión de apertura	Cliente (si existe)
Notaría del préstamo	Banco
Registro del préstamo	Banco
Gestoría	Banco
Impuesto de Actos Jurídicos Documentados	Banco

Qué encarece o abarata el precio

• Valor y tipo de vivienda, que encarece la tasación en unifamiliares y grandes superficies.
• Política de cada banco con la comisión de apertura, que va del 0 al 2 %.
• Vigencia de la tasación: caduca a los seis meses y habría que repetirla si se retrasa la firma.
• Productos vinculados (seguros de hogar y vida) que el banco ofrece para mejorar el tipo de interés.
• Que la tasación la aporte el cliente por su cuenta o la encargue directamente el banco.
• Posibles comisiones de estudio o de amortización pactadas en el contrato.

Cómo ahorrar

• Pide varias ofertas y compara la comisión de apertura: muchas entidades ya la tienen a cero.
• Encarga tú la tasación a una sociedad homologada; es tuya y sirve para cualquier banco durante seis meses.
• Exige la ficha FEIN y la FiAE antes de firmar para ver todos los costes con detalle.
• Valora si los seguros vinculados compensan realmente frente a contratarlos por libre.
• Negocia: en un mercado competitivo el banco puede asumir la tasación para cerrar la operación.

Errores frecuentes

• Confundir los gastos de la hipoteca con los de comprar la vivienda, que son mucho mayores.
• Creer que aún pagas notaría, registro y AJD del préstamo: desde 2019 los asume el banco.
• No comparar comisiones de apertura entre entidades y aceptar la primera oferta.
• Dejar caducar la tasación y tener que abonarla dos veces por retrasos en la firma.
• Contratar seguros vinculados sin leer si encarecen el coste real del préstamo.

Preguntas frecuentes

Fuentes: Ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario · Banco de España · Elaboración propia con precios de mercado 2026. Cifras orientativas de 2025-2026; varían por caso. No son un presupuesto ni una tasación.